Wenn der Oberste Gerichtshof Bidens Plan zum Erlass von Studienkrediten ablehnt …

Aug 07, 2023

WASHINGTON, DC – 2. JUNI: Präsident Joe Biden spricht am 2. Juni 2023 im Oval Office des Weißen Repräsentantenhauses in Washington, DC, zur Nation. (Foto von Jim Watson-Pool/Getty Images)

Der Oberste Gerichtshof wird in den nächsten Wochen über den Plan von Präsident Joe Biden zum Erlass von Studiendarlehen entscheiden. Basierend auf dem Verlauf der mündlichen Verhandlungen im Februar könnte eine Mehrheit des Gerichts versuchen, das Programm abzulehnen. Sollte dies jedoch geschehen, stehen den Kreditnehmern immer noch andere mögliche Wege zum Krediterlass zur Verfügung.

Folgendes müssen Sie wissen:

Bidens Plan zum Massenerlass von Studienkrediten, der letzten Sommer vorgestellt wurde, würde einen Schuldenerlass in Milliardenhöhe ermöglichen. Die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehensnehmer mit einem Einkommen unter 125.000 US-Dollar (oder 250.000 US-Dollar, wenn sie gemeinsam verheiratet sind) könnten bis zu 10.000 US-Dollar an Darlehenserlass erhalten, obwohl diese Zahl auf 20.000 US-Dollar steigen könnte, wenn sie einen Pell-Zuschuss erhalten würden.

Aber noch hat niemand im Rahmen des Plans einen Krediterlass erhalten. Die Biden-Regierung hatte in den Wochen nach der Veröffentlichung des Antragsportals 16 Millionen Kreditnehmern eine Erleichterung gewährt. Doch Bundesgerichte setzten das Programm als Reaktion auf rechtliche Anfechtungen aus, die schließlich ihren Weg zum Obersten Gerichtshof fanden.

Bei einer Blockbuster-Anhörung im Februar schien die Mehrheit der Richter bereit zu sein, das Programm abzulehnen. Allerdings bleibt die Frage offen, ob die Herausforderer, die die Klagen eingereicht haben, klagebefugt sind – was bedeutet, dass sie einen konkreten Schaden nachweisen können, der hinreichend mit Bidens Entschuldungsplan zusammenhängt. Wenn das Gericht feststellt, dass die Herausforderer nicht klageberechtigt sind, könnte der Plan bestehen bleiben.

Eine Entscheidung wird bis Ende Juni erwartet.

Während der Erlass von Studiendarlehen in Milliardenhöhe auf dem Spiel steht, prüft der Oberste Gerichtshof nur die Rechtmäßigkeit von Bidens einmaligem Schuldenerlassplan. Andere Initiativen zum Erlass und zur Entlastung von Studentendarlehen durch die Biden-Regierung werden nicht vor dem Obersten Gerichtshof gerichtlich angefochten. Die Republikaner im Kongress hatten versucht, die anderen Pläne der Regierung zum Schuldenerlass für Studenten durch Gesetze einzuschränken, aber Biden schaffte es, diese Beschränkungen aus dem jüngsten Gesetz zur Schuldenobergrenze herauszuhalten, sodass diese Programme weiter vorangetrieben werden konnten.

Eine der bedeutendsten dieser Initiativen ist die einkommensabhängige Rückzahlungskontoanpassung. Dieses einmalige Programm bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, rückwirkend eine Gutschrift für die Krediterlassbedingungen im Rahmen von IDR-Plänen sowie für den Krediterlass für den öffentlichen Dienst zu erhalten. Einige Kreditnehmer werden im Rahmen der Initiative bereits im August dieses Jahres einen Krediterlass erhalten, unabhängig davon, wie der Oberste Gerichtshof entscheidet. Viele andere Kreditnehmer können ab dem nächsten Jahr Leistungen im Rahmen des Programms beziehen.

Das Bildungsministerium hat kürzlich umfangreiche neue Leitlinien für die IDR-Kontoanpassung veröffentlicht, die neue Details dazu enthalten, wer davon profitieren kann und was Kreditnehmer tun müssen, um einen Antrag zu stellen.

Die Biden-Regierung schließt außerdem eine geplante Überarbeitung des IDR ab, die über die einmalige IDR-Kontoanpassung hinausgeht. Das Bildungsministerium hat Anfang des Jahres neue Vorschriften veröffentlicht, die den Revised Pay As You Earn-Plan, eine der aktuellen IDR-Optionen, grundlegend ändern würden.

Die neue Version von REPAYE würde die monatlichen Zahlungen für Millionen von Kreditnehmern im Vergleich zu aktuellen Optionen um bis zu 50 % reduzieren. Die vorgeschlagenen Änderungen würden auch den Weg zu einem eventuellen Krediterlass verkürzen, die unkontrollierte Zinsabgrenzung verringern und die Flexibilität für verheiratete Kreditnehmer erweitern. Einige Beobachter haben argumentiert, dass die REPAYE-Überarbeitung auf lange Sicht für Kreditnehmer sogar noch großzügiger ausfallen könnte als Bidens einmaliger Plan zum Erlass von Studiendarlehen.

Das Bildungsministerium ist noch dabei, die Vorschriften für die REPAYE-Überarbeitung fertigzustellen. Die Vorteile sollen den Kreditnehmern irgendwann im Jahr 2024 zur Verfügung stehen.

Das PSLF-Programm ist nach wie vor eines der beliebtesten Bundesprogramme zum Erlass von Studienkrediten. Die von der Biden-Regierung eingeführten vorübergehenden PSLF-Flexibilitäten haben in diesem Jahr bereits zu einem Erlass von Studiendarlehen in Milliardenhöhe geführt.

Zusätzlich zu den erweiterten einmaligen PSLF-Flexibilitäten, die die IDR-Kontoanpassung bietet, wird die Biden-Regierung im Juli dieses Jahres auch neue PSLF-Vorschriften einführen, die einige der seit langem bestehenden restriktiven Regeln lockern, die in der Vergangenheit viele Kreditnehmer von der Erleichterung abgehalten haben. Diese neuen Vorschriften werden einige der Anforderungen zur Definition qualifizierter PSLF-Zahlungen und qualifizierter Beschäftigung lockern und Kreditnehmern ein klareres und effizienteres Verfahren für die Beantragung eines Krediterlasses und die Berufung gegen fehlerhafte Feststellungen bieten.

In diesem Sommer werden auch aktualisierte Vorschriften für andere Bundesprogramme zum Erlass von Studiendarlehen in Kraft treten.

Neue Regeln für „Borrower Defense to Repaid“ – ein Kreditentlastungsprogramm für Kreditnehmer, die von ihrer Schule betrogen oder in die Irre geführt wurden – werden greifbare Vorteile bringen. Das Bildungsministerium erweitert die Definition von schulischem Fehlverhalten, das die Grundlage für einen Schuldenerlass bilden kann, und schafft ein kreditnehmerfreundlicheres Antragsverfahren. Dies sollte dazu führen, dass sich mehr Kreditnehmer für eine Kreditbefreiung im Rahmen dieses Programms qualifizieren und diese letztendlich auch erhalten.

Durch die neuen Vorschriften für das Entlassungsprogramm bei vollständiger und dauerhafter Erwerbsunfähigkeit (Total and Permanent Disability, TPD) entfällt die umständliche Einkommensüberwachung nach der Entlassung, die in der Vergangenheit dazu geführt hat, dass Tausenden von Kreditnehmern ihr zuvor entlassenes Darlehen wieder gewährt wurde. Die neuen Regeln werden auch die Entlassungen für einige Kreditnehmer, die Sozialversicherungsleistungen beziehen, automatisieren und rationalisieren und den Pool medizinischer Dienstleister erweitern, die bescheinigen können, dass ein Kreditnehmer behindert ist.

Die Regeln erleichtern es dem Bildungsministerium auch, staatliche Studiendarlehen für Gruppen von Kreditnehmern automatisch und gleichzeitig zu stornieren, beispielsweise wenn ihre Schule schließt oder wenn ihre Schule fälschlicherweise ihre Berechtigung für staatliche Studienbeihilfen bestätigt hat.

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